バンク・オブ・アメリカ、学生向けにカスタマイズされた現金特典クレジット カードのレビュー 2023

弊社の専門家が読者のクレジット カードに関する質問に答え、公平な製品レビューを執筆します (弊社のクレジット カードの評価方法はこちらをご覧ください)。 場合によっては、当社はパートナーから手数料を受け取ります。 ただし、私たちの意見は私たち自身のものです。 このページにリストされているオファーには規約が適用されます。

Bank of America® 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードは、有利でありながら単純なリワード構造、長期にわたる 0% の導入年率、および支出要件に比べてかなりのリターンを提供するウェルカム ボーナスを提供します。

これらの機能はいずれもその種の最高のものではありませんが、これらが組み合わさって、便利なエントリーレベルのクレジット カードの基盤として機能します。 ただし、このカードは学生向けに販売されていますが、信用が確立されていないと承認を受けるのが難しい場合があります。

クレジット カードの特典は、多くの場合、シンプルさと価値との間でトレードオフになります。 最も基本的な報酬構造では、すべての購入に対して一律のキャッシュバック率が提供され、考えたり計画したりする必要はありませんが、利益が最大化されることはほとんどありません。 より複雑な報酬構造では、より高いリターンを提供できますが、それは特定の時期または選択した購入時のみです。

基本的なキャッシュバック率を上回りながらも使いやすいカードが必要な場合は、支出額がカードのボーナス カテゴリと一致する傾向にある限り、学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードが合理的な妥協点となります。

学生向けのカスタマイズされたキャッシュ リワード クレジット カードは、長い間導入年率 0% で、ウェルカム ボーナスと継続的な特典も提供するカードへの優れた追加です。 0% APR のカードをさらに長く取得することもできますが、このカードから得られる特典は、残高の支払いに追加の月数が必要でない限り、短い紹介期間の価値があります。 残高を持ち歩く予定がない場合、0% の年利はほとんど価値がありません。より便利な長期特典を提供するカードの方が良いでしょう。

学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードの珍しい点の 1 つは、他の学生用クレジット カードと比較して、承認のためのクレジット要件が比較的厳しいことです。 単位のない学生は失格となる、良から優良の範囲の FICO スコアが必要です。 信用度が不足している場合は、安全なクレジット カードや、承認が得られるスターター クレジット カードなどの他のオプションを検討してください。

学生用および手数料無料のクレジット カードには、必ずしもウェルカム ボーナスが付いているわけではありませんし、継続的な支出に対して特典を獲得できるわけではありませんが、学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードは両方を提供します。

ウェルカムボーナスオファー

口座開設から最初の 90 日間に 1,000 ドルの購入を行うと、200 ドルの現金特典ボーナスを獲得できます。 ボーナス現金は、購入で得られるキャッシュバック特典に上乗せされるため、実質的に最初の 1,000 ドルの支出に対してさらに 20% が戻ってくることになります。 もっと有利なウェルカムボーナスもありますが、そのほとんどは高額な利用要件があり、年会費がかかるカードに付随しています。 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードのこのボーナスは、他の年会費無料カードのボーナスと比べて競争力があり、学生の予算に合わせて現実的な最低利用額要件が設定されています。

報酬の獲得方法

学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードの特典構造は複雑ではありませんが、リターンは購入するものによって異なります。 最高レベルでは、ガソリン、オンライン ショッピング、食事、旅行、ドラッグ ストア、またはホームセンター/家具の 6 つのカテゴリから選択した支出に対して 3% のキャッシュ バックが得られます。

これらのカテゴリは広範囲をカバーしています。たとえば、オンライン ショッピングには、Amazon、Target、Walmart、その他さまざまな小売業者からの Web ベースの購入とモバイル アプリの購入の両方が含まれます。 同様に、旅行には、駐車場や公共交通機関などの日常的な出費だけでなく、航空券やホテルなどの高額な出費も含まれます。 暦月ごとに選択を変更できるため、今後の購入に基づいて利益を最大化することが容易になります。

3% のカテゴリーとは別に、食料品店やホールセール クラブ (コストコやサムズ クラブなど) では 2% のキャッシュ バックを獲得できます。 3% および 2% のキャッシュバック特典は、各四半期の合計購入額の最初の 2,500 ドルに制限されます。 その金額を超える購入と、ボーナス以外のカテゴリのすべての購入で 1% を獲得できます。

バンク オブ アメリカ プリファード リワード プログラムを利用すると、さらに優れた支出収益率を得ることができます。このプログラムでは、バンク オブ アメリカまたはメリルの銀行口座および投資口座を持つカード所有者に最大 75% のボーナスを提供します。 ただし、残高要件は 20,000 ドルからであり、ほとんどの学生にとっては高すぎます。

特典の使い方

現金特典は、小切手、カード口座への明細クレジット、リンクされたバンク オブ アメリカ 当座預金口座または普通預金口座への入金、対象となるメリル口座 (529 の大学普通預金口座を含む) へのクレジットとして簡単に引き換えることができます。 どの場合でも同じリターンが得られるため、報酬の価値を最大化しようと心配する必要はありません。

小切手または対象となる 529 口座への 1 回限りの償還には最低 25 ドルがあり、バンク・オブ・アメリカ当座預金および普通預金口座、およびその他の対象となるメリル口座への自動償還も同様です。 ただし、アカウントが開設され良好な状態を維持している限り、特典の有効期限はありません。そのため、すでに獲得したものを失うリスクなく、しきい値に達するまで貯蓄することができます。

学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードには、航空会社やホテルのステータス、空港の迅速なセキュリティなどの豪華な特典は付いていません。 ほとんどの学生向けクレジット カードと同様に、購入補償などの低レベルの特典も提供していません。 ただし、不正取引に対する無責任、非接触型決済機能とモバイルウォレットの互換性、ペーパーレス明細書、FICO スコアの更新、当座貸越保護、アカウントアラートなどの標準的なクレジット カード機能は備えています。 これらの機能は、カードを取得するかどうかの決定に影響を与えるべきではありませんが、あると便利です。

このカードの最も注目すべき特典は、購入の最初の 18 請求サイクルとアカウント開設後最初の 60 日以内に行われた残高送金については 0% の導入年率があり、その後は 16.99% ～ 26.99% の変動年利が適用されます。

一部のクレジット カードでは、21 か月間 0% の初回年利率を提供していますが、学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードで得られる 18 か月間は平均を上回っています。 前払いするのに十分な現金が手元にない場合でも、その長い導入期間を利用して、引っ越し費用や授業料などの費用に対する利息を避けることができます。 0% の APR は、すでに高金利のクレジット カードの残高がある場合にも役立ちます。利息の支払いを節約することで残高の転送手数料を十分に相殺できるからです。

年利 0% のオファーを利用すると、短期的には最小限のコストでお金を借りることができますが、資力を超えた支出をする言い訳にはなりません。 残りの残高には、導入金利の期限が切れるとすぐに利息が発生し始めるため、割り当てられた期間内に返済できる額のみを使用するようにしてください。

学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードには年会費はかかりませんが、外貨で行われた取引の場合の外国取引手数料など、その他の手数料が発生する場合があります。これは、次の場合でも海外の販売者からのオンライン購入に適用される場合があります。購入時には国内にいます。 この追加費用により、このカードは海外旅行には不向きになります。

さらに、次のような他の種類の取引には手数料がかかります。

学生向けにカスタマイズされた現金特典と他のバンク・オブ・アメリカ学生用クレジット カードの比較

Bank of America® 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カード

Bank of America® 学生向けトラベル リワード クレジット カード

Bank of America® 学生向け無制限の現金特典クレジット カード

年会費

$0

$0

$0

報酬率

毎月選択した 1 つのカテゴリで 3% のキャッシュバック***

食料品店と卸売りクラ​​ブで 2% のキャッシュバック*

他のすべての購入で 1% キャッシュバック

全品ポイント1.5倍

すべての購入に対して 1.5% キャッシュバック

ウェルカムボーナスオファー

口座開設から最初の 90 日間に 1,000 ドルの購入を行った場合、200 ドルの現金報酬ボーナス

アカウント開設から最初の 90 日間に 1,000 ドルの買い物をすると 25,000 オンライン ボーナス ポイント (旅行や食事の購入に対する 250 ドルの明細クレジットとして引き換えられます)

口座開設から最初の 90 日間に 1,000 ドルの購入を行った場合、200 ドルの現金報酬ボーナス

カード特典

購入の最初の 18 請求サイクル、およびアカウント開設後最初の 60 日以内に行われた残高送金については、0% の導入年率 (その後は 16.99% ～ 26.99% の変動年利)

無料のFICOスコア

購入の最初の 18 請求サイクル、およびアカウント開設後最初の 60 日以内に行われた残高送金については、0% の初回年率 (その後は 17.99% ～ 27.99% の変動年利)

海外取引手数料なし

無料のFICOスコア

購入の最初の 18 請求サイクル、およびアカウント開設後最初の 60 日以内に行われた残高送金については、0% の導入年率 (その後は 16.99% ～ 26.99% の変動年利)

無料のFICOスコア

*学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードでは、四半期ごとにこれらのカテゴリで合計した最初の 2,500 ドルまでの支払いに対して 3% および 2% のキャッシュ バックが得られ、その後は 1% のキャッシュ バックが得られます。

***対象となるカスタマイズ キャッシュ リワード 学生向けクレジット カード 3% カテゴリは、ガソリン、オンライン ショッピング、ダイニング、旅行、ドラッグ ストア、またはホームセンター/家具です。

学生向けにカスタマイズされた現金特典と他銀行の学生用クレジット カードの比較

Bank of America® 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カード

Capital One SavorOne 学生キャッシュリワード クレジット カード

Discover it® 学生キャッシュバック

年会費

$0

$0

$0

報酬率

毎月選択した 1 つのカテゴリで 3% のキャッシュバック***

食料品店と卸売りクラ​​ブで 2% のキャッシュバック*

他のすべての購入で 1% キャッシュバック

2024 年 11 月 14 日まで、Uber および Uber Eats を通じて行われた購入に対して 10% のキャッシュ バックに加え、無料の Uber One メンバーシップ明細クレジットが付与されます

Capital One Entertainment の購入で 8% のキャッシュバック

Capital One Travel を通じて予約したホテルとレンタカーの 5% キャッシュバック

お食事で3%キャッシュバック

エンターテイメントで 3% キャッシュバック

人気のストリーミング サービスで 3% キャッシュバック

食料品店での 3% キャッシュバック (ウォルマートとターゲットを除く)

他のすべての購入で 1% キャッシュバック

アクティベートすると、四半期ごとに切り替わるカテゴリーで合計 1,500 ドルまでの支出に対して 5% のキャッシュ バック (その後 1%) (2023 年 4 月 1 日から 6 月 30 日まで、レストランおよびホールセール クラブで最大 5% のキャッシュ バックを獲得できます)登録後の購入で 1,500 ドル、その後 1%)

他のすべての対象購入に対して 1% のキャッシュバック

ウェルカムボーナスオファー

口座開設から最初の 90 日間に 1,000 ドルの購入を行った場合、200 ドルの現金報酬ボーナス

口座開設後 3 か月以内の購入で $100 を使用すると、$50 の現金ボーナス

なし、ただし Discover は最初の 12 か月後に獲得したすべてのキャッシュバックと同額を提供します

カード特典

購入の最初の 18 請求サイクル、およびアカウント開設後最初の 60 日以内に行われた残高送金については、0% の初回年率 (その後は 16.99% ～ 26.99% の変動年利)

無料のFICOスコア

価格保護***

延長保証***

レンタカーの補償範囲***

ロードサイド派遣***

旅行傷害保険***

無料のコンシェルジュサービス

Capital One の CreditWise による無料の信用モニタリング

無料の Uber One メンバーシップ (2024 年 11 月 14 日まで)**

海外取引手数料なし

購入時の 6 か月間は導入年率 0% (その後は変動年率 17.99% ～ 26.99%)

無料のFICOスコア

初回の支払い遅延時は遅延手数料はかかりません

海外取引手数料なし

レビュー

Capital One SavorOne Cash Rewards 学生クレジット カードのレビュー

Discover It 学生キャッシュバック カードのレビュー

*学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードでは、四半期ごとにこれらのカテゴリで合計した最初の 2,500 ドルまでの支払いに対して 3% および 2% のキャッシュ バックが得られ、その後は 1% のキャッシュ バックが得られます。

***対象となるカスタマイズ キャッシュ リワード 学生向けクレジット カード 3% カテゴリは、ガソリン、オンライン ショッピング、ダイニング、旅行、ドラッグ ストア、またはホームセンター/家具です。

Bank of America® 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードの承認を受けるには、少なくとも良好なクレジット スコアをお勧めします。 これは、FICO スコアが少なくとも 670 であることを意味します。

Bank of America® 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードを取得するには、18 歳以上である必要があります。

Bank of America® 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードは、あなたの支出習慣がカードのボーナス カテゴリに一致する場合に価値があります。 飾り気のないカードで問題ない限り、承認のための信用要件を満たすことができれば、支出に対してキャッシュバックを得る確実な選択肢となります。

私たちは、Bank of America® 学生向けカスタマイズ キャッシュ リワード クレジット カードを、Bank of America および他のカード発行会社の同様の学生向けクレジット カードと 0% APR クレジット カードと比較し、次のようないくつかの要素を評価しました。

当社のクレジット カードの評価方法について詳しくは、Insider をご覧ください。

編集上の注意: この記事に記載されている意見、分析、レビュー、推奨事項は著者単独のものであり、カード発行会社によるレビュー、承認、その他の承認は受けていません。 編集基準をお読みください。

注: 上記のオファーは公開時点では正確ですが、いつでも変更される可能性があり、変更されているか、利用できなくなっている可能性があります。

**登録が必要です。

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***利用規約、条件、除外事項が適用されます。 詳細については、特典ガイドを参照してください。 旅行傷害保険は保証されているものではなく、申請時の給付金のレベルによって異なります。

このページにリストされている Capital One 製品の場合、上記の特典の一部は Visa® または Mastercard® によって提供されており、製品によって異なる場合があります。 条件と除外事項が適用されるため、詳細については、それぞれの特典ガイドを参照してください。